银行卡被他人用于转移犯罪所得，涉及数额400余万
掩饰隐瞒犯罪所得案不起诉案例

一、案情简介：

当事人因经营需要，在无法通过银行贷款的情况下，经他人介绍联系网络贷款。对方以需要银行卡刷流水以扩充贷款数额为由，要求当事人提供银行卡并前往外地提供刷脸等服务。当事人遂与朋友前往，但达到现场后，当事人的手机和银行卡被扣留，只在晚上休息时退还，且退还时对方下载的软件已经全部删除，当事人也无法查看流水情况。当事人的银行卡被使用两天后冻结，其并未实际获得贷款，只获得一千元车费。因他人报警被诈骗，外地警方确认当事人银行卡涉案，流水数额多达400余万元，遂以帮信罪立案侦查。

二、办案经过：

接受委托后，张伦伦律师经过及时查阅案卷，在公诉机关决定起诉的情况下提出当时基于贷款需求提供银行卡，并未参与实际操作；且其在案发**天并不掌握银行卡和流水情况，不应认定其对于该时间内的数额负责。后公诉机关采纳律师建议，将查清的被诈骗数额的14万元调整为2万4千元，当事人退缴后作出不予起诉决定。

三、案件结果：

公诉机关将要求退缴的14万元调整为2万4千元，当事人退缴后公诉机关不予起诉。

四、办案心得：

近年来，涉电信网络诈骗犯罪频发，下游提供银行卡的行为极易涉嫌帮信罪或掩饰、隐瞒犯罪所得罪。对于该部分案件的处理，一是要注重当事人的行为出发点，以确定其是否存在知道或应当知道的明知情况；二是要确定当事人足以产生合理怀疑的时间，以压缩其退缴、退赔责任范围；三是要与办案机关沟通，强调此类案件的特殊性，以及下游人员承担退缴、退赔责任缺乏法律依据。要从各个方面考虑，以维护当事人权益*大化为目标。